Вступление: «Страхуйся, пока не надоест»
В одном далёком-далёком городе жил-был Дмитрий Леонидович Шушкевич. И был у него не один, не два, а больше шестидесяти (!) договоров страхования от несчастных случаев. Вот уж кто не верил в удачу — так это он. Каждый день, наверное, выходил из дома, как на минное поле, и на всякий случай страховал себя ещё раз. Мало ли что.
«Падение века» или как всё началось
27 июня 2019 года Дмитрий Леонидович, как водится, неудачно упал. Итог — сотрясение, ушибы, порезы, переломы. Всё по классике жанра. Скорая, больница, операция, реабилитация. В общем, полный набор для страхового случая. И вот, когда гипс ещё не остыл, наш герой отправился в страховую компанию «Согласие» за заслуженной компенсацией. Ну а что, договор есть, случай есть, почему бы и нет?
«Согласие» не согласилось
Страховая компания посмотрела на Дмитрия Леонидовича, на его документы, на его историю и… отказала. Мол, что-то тут не так, документы мутные, обстоятельства подозрительные, а вообще — ты уже получил выплату по другому договору, чего тебе ещё надо? Суд первой инстанции поддержал страховую: не верим, не платим.
«Преюдиция» — слово, которое любят судьи
Но тут в дело вмешалась магия преюдиции. Оказалось, что по другому делу, с другой страховой, суд уже признал факт страхового случая. Значит, и тут признаём. Но радоваться рано: суды решили, что раз Дмитрий уже получил выплату по одному из своих 60+ договоров, то его «имущественный интерес» исчерпан. Всё, гуляй, Вася, больше денег не будет.
«Недобросовестность» или «Как не надо делать»
Суды посмотрели на кипу полисов и решили: ну не может человек быть настолько невезучим или предусмотрительным. Это же явная недобросовестность! Получил по одному договору — хватит, остальное — жадность. И отказали Дмитрию во всех остальных выплатах. Мол, хватит с тебя, не обнаглей.
Верховный Суд выходит на сцену: «А вот и нет!»
И тут на сцену выехал Верховный Суд РФ, как вестерн-герой на белом коне. Судьи посмотрели на всё это безобразие и сказали: «А с чего вы вообще взяли, что нельзя страховаться хоть сто раз? Закон не запрещает. Каждый договор — отдельная история. Получил по одному — это не значит, что остальные аннулируются. Хоть 60, хоть 600 — если страховой случай был, плати!»
Ключевые доводы суда: почему ВС РФ встал на сторону Дмитрия
- Закон не ограничивает количество договоров личного страхования, которые может заключить гражданин.
- Каждый договор — самостоятельное обязательство, и страховая обязана платить по каждому, если наступил страховой случай.
- Получение выплаты по одному договору не «гасит» имущественный интерес по другим.
- Преюдиция по другому делу не отменяет обязанность страховой платить по своему договору.
- Отказ в выплате только из-за большого количества полисов — это нарушение закона.
- Никакой «недобросовестности» в действиях Дмитрия не нашли: страховые риски были, договоры действовали, случай наступил.
«Мораль сей басни такова»
Верховный Суд отменил все предыдущие решения, отправил дело на новое рассмотрение и дал понять: хочешь страховаться хоть каждый день — твое право. Страховые компании не могут отказать только потому, что ты слишком предусмотрительный или слишком невезучий. Закон на стороне граждан, а не на стороне жадных страховщиков.
«Пикантные детали для любителей жареного»
- Дмитрий Леонидович застраховал себя больше 60 раз.
- Страховые компании пытались выставить его чуть ли не мошенником, но доказать ничего не смогли.
- Прокуратура поддержала истца, а судьи ВС РФ не увидели в его действиях ничего предосудительного.
- Суды нижестоящих инстанций пытались «закрыть лавочку», но получили по рукам от Верховного Суда.
«Цитаты, которые стоит запомнить»
«Действующее гражданское законодательство ограничений по количеству заключаемых одним лицом договоров страхования жизни и здоровья не содержит…»
«Наличие нескольких одновременно действующих договоров страхования, предусматривающих одинаковые страховые риски, не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения.»
«Выводы для всех, кто любит подстраховаться»
Если у тебя есть десятки страховок — не стесняйся, требуй своё. Закон на твоей стороне. Главное, чтобы страховой случай был реальным, а не выдуманным. А страховые пусть не жадничают — для этого они и существуют.
Основание:
Определение ВС РФ от 08.04.2025 № 5-КГ25-17-К2 (полный текст судебного акта читайте по ссылке https://cloud.mail.ru/public/DJjG/5kMNxcACh )
Для сведения:
Стратегия «двойных выплат» работает только для личного страхования. В случае имущественного страхования (в частности, с автомобилем по ОСАГО и КАСКО) потребуется выбрать один источник возмещения ущерба. Однако в некоторых ситуациях возможно частичное комбинирование выплат.
Основные принципы взаимодействия страховок КАСКО и ОСАГО:
- ОСАГО виновника покрывает ущерб имуществу потерпевшего (до 400 000 ₽) и вред здоровью (до 500 000 ₽).
- КАСКО потерпевшего защищает его автомобиль от повреждений, включая ДТП, если это предусмотрено договором.
Сценарии выбора страховки:
Приоритет ОСАГО: Если виновник ДТП установлен и его страховая компания готова выплатить полную сумму ущерба, потерпевший обычно обращается за компенсацией по ОСАГО. Это позволяет сохранить бонусы по КАСКО (скидки за безаварийность).
Использование КАСКО. Потерпевший может выбрать КАСКО, если:
- Виновник скрылся или не установлен;
- Выплата по ОСАГО задерживается;
- Лимит ОСАГО недостаточен для покрытия ущерба (в этом случае разницу можно взыскать через КАСКО).
Наверх
