Какие условия признания физического лица банкротом в МФЦ во внесудебном порядке бесплатно?

Хотите узнать, как совершенно законно списать долги через МФЦ, используя все «дырки» в законодательстве по банкротству? Вас волнует, заберут ли имущество, можно ли скрыть часть долгов или «убедить» пристава, что у вас ничего нет? Тогда эта статья для вас! Мы разобрали все нюансы, опровергли самые распространённые мифы и составили исчерпывающий гайд по бесплатному внесудебному банкротству.

(Советуем сохранить статью и поделиться с теми, кто погряз в долгах и ищет пути их законного списания. Здесь вы найдёте ответы на все волнующие вопросы и узнаете, как грамотно пройти процедуру.)

1. Готовы ли вы к банкротству через МФЦ? Чек-лист

Перед тем как приступить к процедуре внесудебного банкротства, проверьте себя по короткому чек-листу:

1. Общая сумма долгов (кредиты, займы, налоги, штрафы, услуги ЖКХ, задолженности перед физлицами и юрлицами) не превышает 1 млн руб. или чуть больше?

• Формально бесплатное банкротство в МФЦ предполагает списание сумм до 1 млн руб., хотя методов «обойти» этот лимит тоже хватает (подробнее далее).

• Исключения: алименты, вред жизни/здоровью, моральный вред, зарплата к выплате — такие долги не списываются.

2. Есть ли у вас незалоговые кредиты?

• По процедуре внесудебного банкротства через МФЦ можно списать только незалоговые долги (кредитные карты, потребительские займы и т. п.).

• Если есть ипотека или автокредит в залоге, по закону банк имеет право наложить взыскание на предмет залога. Однако некоторые «умельцы» умудряются выводить имущество из-под залога (например, путём рефинансирования).

3. Насколько тяжело вам платить?

• Вам действительно сложно вносить платежи? Или вы решили начать «новую жизнь» без долгов?

4. Готовы ли вы к последствиям банкротства?

• Основное беспокойство многих: «Банк больше никогда не даст кредит».

• Это миф! Закон не запрещает банкам снова кредитовать бывшего банкрота, хотя в течение 5 лет после банкротства нужно уведомлять кредитора о своём статусе.

Если по большинству пунктов ответ «Да», значит вы готовы к упрощённому банкротству через МФЦ!

2. Процедура бесплатного внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ

Банкротство — это легальная процедура, когда должник не может погасить свои долги перед кредиторами (банками, МФО, физлицами и т. д.). В 2020 году в России появилась возможность внесудебного банкротства (закон № 289-ФЗ), позволяющая списывать долги небольших размеров, не выходя в суд и без оплаты госпошлин и услуг финансового управляющего.

С 03 ноября 2023 года начали действовать новые поправки (закон № 474-ФЗ), которые расширили круг лиц, подпадающих под упрощённую процедуру.

По статистике, за период с сентября 2020 по июнь 2023 внесудебное банкротство прошли около 18,7 тыс. россиян с суммарной задолженностью свыше 6,44 млрд руб. — в среднем ~344 тыс. руб. долга на одного человека.

3. Условия для банкротства через МФЦ

По закону гражданин может запустить процедуру внесудебного банкротства, если:

1. Сумма долгов (без учёта штрафов/пеней) — от 25 000 до 1 000 000 руб.

• Если не укладываетесь в лимит, есть способы «доработать» эту ситуацию (описываем далее).

2. Выполнено хотя бы одно из четырёх условий:1) Хоть одно из ваших исполнительных производств (по закону № 229-ФЗ) окончено по основанию «отсутствие имущества», и нет других возбужденных ИП (кроме закрытых).2) Ваш основной доход — пенсия, есть минимум один просуженный долг, который «пытаются» взыскать уже более года, но безрезультатно. И нет имущества, кроме единственного жилья.3) Вы получаете детские пособия (ст. 9 закона № 81-ФЗ). Аналогично: долг не могут взыскать уже больше года, имущества нет (кроме единственного жилья).4) По одному из долгов прошло больше 7 лет с момента выдачи исполнительного документа, и за это время ничего не взыскали (или взыскали частично).

Важно: Закон не требует сразу предоставлять массу справок и документов, как в судебной процедуре. В МФЦ достаточно заявления и списка кредиторов (плюс некоторые справки при банкротстве пенсионеров или получателей детских пособий).

4. Отличия внесудебной и судебной процедуры банкротства

Во внесудебном формате не надо раскрывать все сделки за 3 года, подтверждать доходы справками и т. д.

5. Основание № 1: исполнительное производство окончено по п.4 ч.1 ст.46 закона № 229-ФЗ

Ключевые требования для банкротства через МФЦ по этому основанию

1. Хотя бы одно исполнительноe производство по вашим долгам окончено приставом по причине «отсутствия имущества».

2. Нет активных (неоконченных) исполнительных производств, которые возбуждались после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Для проверки зайдите на сайт ФССП. Если нашли постановление об окончании по п.4 ч.1 ст.46, всё хорошо!

Важно: Некоторые МФЦ требуют самостоятельно принести постановление пристава. По закону они должны проверять всё онлайн, но если записи на сайте ФССП уже нет (с момента окончания прошло 3 года), лучше запросить бумажный документ у пристава.

После того, как МФЦ проверил и внёс сведения в Реестр, пошёл 6-месячный отсчёт. Никто не вправе требовать от вас дополнительных документов и справок — главное, чтобы факт закрытого ИП был подтверждён.

6. Как понудить пристава окончить исполнительное производство?

Многие жалуются: пристав не закрывает дело по нужному пункту (п.4 ч.1 ст.46), несмотря на то, что у должника нет имущества. Что делать?

С июля 2024 года приставы обязаны закрывать ИП в течение 3 дней после утверждения Акта об отсутствии имущества, но пока это правило ещё не вступило в полную силу. Однако вы уже сейчас можете потребовать от пристава оформить закрытие дела:

1. Подайте ходатайство о том, что вы хотите реализовать своё право на упрощённое банкротство и попросите пристава вынести постановление об окончании ИП по «нету имущества».

2. Укажите, что доходы либо защищены (прожиточный минимум, «серая» зарплата) либо отсутствуют.

3. Укажите, что транспорт и другое ценное имущество переоформлены или не принадлежат вам. Единственное жильё не подлежит взысканию.

4. Через 10 дней пристав обязан дать ответ. Если откажет безосновательно — можно обжаловать в суде.

Лайфхак: Приставы часто не выезжают к должнику, а просят фото квартиры, где ничего ценного нет. Тем самым вы можете упростить себе жизнь и доказать отсутствие имущества.

7. Как ускорить появление «первого долга» в ФССП, если ни один долг ещё не просужен?

Некоторые кредиторы годами не идут в суд, а вы хотите побыстрее начать банкротство? Есть несколько хитростей:

• Способ № 1: Напишите банкам (или МФО) официальные письма, мол, вы не в состоянии платить и готовы погасить лишь 10%, пусть остальное спишут. Обычно это провоцирует кредиторов идти в суд быстрее.

• Способ № 2: «Спровоцировать» небольшой административный штраф (например, 500 руб. за «нечитаемые номера» на чужом авто). Не платите этот штраф — он попадёт в ФССП, возбужденное ИП можно будет закрыть (если опять же нет имущества).

8. Основание № 2: основной доход — пенсия, долг не могут взыскать более 1 года

Условия:

1. Пенсия — основной ваш доход (не обязательно единственный).

2. Исполнительный документ по хотя бы одному долгу выдан не позднее чем за 1 год до обращения в МФЦ и уже предъявлялся к исполнению. Приставам (или банкам) не удалось взыскать всю сумму или взыскали лишь частично.

3. Нет имущества, которое можно было бы забрать (кроме единственного жилья).

Требуются 2 справки:

• о том, что вы являетесь пенсионером (из ПФР, ведомственных органов и т. д.),

• о том, что долг пытаются взыскать уже год.

С 1 июля 2024 года эти справки можно получить автоматически через СМЭВ.

9. Основание № 3: должник — получатель детских пособий, долг не взыскивается более 1 года

Аналогично пункту №2, только вместо пенсии — ежемесячные пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Справки:

1. Подтверждение, что вы являетесь получателем детского пособия (Фонд пенсионного и социального страхования).

2. Справка об исполнительном документе (не позднее 1 года) и безуспешном взыскании.

10. Основание № 4: долг не удалось взыскать уже более 7 лет

Здесь не важно, какие у вас доходы, пенсионер вы или нет, есть ли имущество. Если с момента выдачи испол. документа прошло 7 лет, и за это время ничего толком не взыскали, вы имеете право пройти внесудебное банкротство через МФЦ.

Понадобится всего 1 справка, подтверждающая факт отсутствия (или частичного) взыскания в течение 7 лет. Далее та же процедура — 6 месяцев, и долг списывается.

11. Миф № 1: «Чтобы подать на банкротство через МФЦ, все долги должны быть просужены…»

Распространённая ошибка — считать, что без судебных решений по каждому кредиту банкротство невозможно. На самом деле по закону достаточно, чтобы был хотя бы один исполнительный документ (не важно, суд ли его выдал, нотариус или налоговые органы).

Даже если только один долг «принудительно» взыскивается, а остальные на стадии просрочки — все эти долги (или их часть — по выбору должника) можно списать через упрощённую процедуру.

12. Миф № 2: «Чтобы обратиться в МФЦ, нужно обязательно, чтобы долгом занималась ФССП…»

Тоже неверно. Исполнительный документ можно предъявлять напрямую в банк (или на работу, где получаете зарплату), минуя приставов. Если взыскатель, к примеру, воспользовался исполнительной надписью нотариуса и отнёс её сразу в банк, — основания для банкротства через МФЦ всё равно есть.

13. Куда подаётся заявление?

Заявление о внесудебном банкротстве подаётся в МФЦ по месту вашей регистрации (пребывания) в пределах региона. Если вы прописаны в Санкт-Петербурге, можно подать документы в любой МФЦ в границах СПб.

Что нужно:

1. Заполненное заявление (можно скачать форму в интернете или взять в МФЦ).

2. Копия паспорта.

3. Список всех (или не всех — расскажем дальше) кредиторов с указанием сумм и оснований (договоры займов, кредиты и т. п.).

МФЦ проверит факт закрытого ИП (либо справки для пенсионеров/пособий). Если всё в порядке, в течение нескольких дней в ЕФРСБ появятся сведения о начале банкротства.

14. МФЦ вернул заявление. Когда можно снова попытаться?

Если вам вернули заявление, повторно обратиться можно не ранее чем через 1 месяц после возврата. Решение МФЦ о возврате можно оспорить в арбитражном суде.

15. Заявление подано в МФЦ, что дальше?

МФЦ вносит сведения в ЕФРСБ, и с этого дня начинает действовать мораторий на погашение долгов, которые вы указали. В течение 6 месяцев:

• Прекращается начисление процентов и штрафов (по долгам, упомянутым в заявлении).

• Исполнительные производства по этим долгам приостанавливаются. Аресты и запреты снимаются (кроме некоторых исключений, типа алиментов).

• Должник не имеет права брать новые кредиты, выдавать поручительства и т. д.

По итогам 6 месяцев долги списываются, если кредиторы за это время не обратились в арбитражный суд, доказывая, что у вас есть имущество или что вы занизили сумму долга и т. п.

16. Длительность процедуры и права кредиторов

Срок внесудебного банкротства фиксированный — 6 месяцев. За это время кредиторы (указанные и неуказанные) могут попытаться перевести дело в судебное банкротство, если им удастся доказать наличие у вас сокрытого имущества или крупной сделки, которую можно оспорить.

Если никто в суд не обратился — в ЕФРСБ размещают сведения о завершении процедуры. Соответствующие долги списываются полностью (за исключением алиментов, вреда жизни/здоровью, морального вреда и т. п.).

17. Какие долги спишут, а какие нет?

Списываются все долги, которые указаны должником в заявлении. Если вы «забыли» кого-то внести, этот долг не спишется.

Не спишут:

• Алименты, вред жизни/здоровью, моральный вред, долги по зарплате, субсидиарная ответственность.

• Долги, которые вы умышленно занизили в списке. Списание пройдёт только в пределах заявленной суммы.

• Если выяснится, что должник действовал мошеннически (скрыл имущество, фальсифицировал документы), суд может признать списание недействительным.

18. Последствия банкротства и ограничения в правах

После внесудебного банкротства:

1. В течение 5 лет при получении нового кредита/займа нужно уведомлять, что вы банкрот.

2. Нельзя опять самостоятельно банкротиться (в т. ч. через МФЦ) 5 лет.

3. Нельзя учредить фирму и быть её руководителем 3 года; для банков и страховых организаций срок дольше — 5–10 лет.

4. Если вы проходили процедуру как ИП, регистрация ИП аннулируется, повторно оформить ИП можно будет только через 5 лет.

Но не стоит бояться: многие банки всё равно дают кредиты бывшим банкротам, ведь в течение пяти лет человек повторно пройти процедуру не сможет.

19. Дадут ли новый кредит после банкротства? Разоблачаем миф № 3

Самый распространённый страх: «Мне больше никогда не дадут кредит…» На практике это не так. Запрета в законе нет, лишь обязательство уведомлять банк о своём прошлом банкротстве в течение 5 лет. Кредитор может сам проверить эти сведения в реестре. Отказать формально могут по любым основаниям — это право банка, но зачастую через 1–2 года после банкротства можно взять небольшой кредит, вовремя его выплатить и постепенно улучшить кредитную историю.

20. «Дырки» в законе, которыми пользуются должники

Ниже — несколько «лазеек», помогающих должникам списать больше и обойти ограничения:

1. Если долг 1 млн руб.

• Можно часть кредиторов в списке умолчать (или частично занизить сумму долга). Формально закон это позволяет — списываются только указанные долги.

2. Если долг 25 тыс. руб.

• Некоторые «доначисляют» пени или оформляют мелкие займы, чтобы дойти до минимального порога в 25 тыс.

3. Недвижимость и транспорт

• При внесудебном банкротстве никто не проверяет сделки 3-летней давности, как в судебном. Если имущество переписано на родственников заблаговременно, кредиторам придётся отдельно судиться.

4. Нет единого реестра

• Кредиторы видят лишь текущую регистрацию имущества в Росреестре или ГИБДД (запрос через СМЭВ), но не узнают о сделках в ГИМС, гостехнадзоре или о ваших зарубежных активах и криптовалюте.

21. Как узнать сведения о кредиторах гражданина? Бланк и образец для МФЦ

К заявлению в МФЦ обязательно прикладывают список кредиторов. Как его составить?

1. Поднимите все кредитные договоры, письма от банков и коллекторов.

2. Проверьте сайт ФССП — там отражаются просуженные долги.

3. Запросите кредитную историю через Госуслуги (получите список БКИ, а затем направьте запрос в каждое из них).

4. При необходимости позвоните в банк/МФО, уточните остаток долга, реквизиты.

Указывайте юридическое наименование кредитора, его адрес, основание долга и сумму (проценты плюс «тело», без штрафов и пеней).

22. Самая досадная ошибка при банкротстве через МФЦ

Невыполнение элементарных рекомендаций перед процедурой. Например, вы забываете переоформить автомобиль, и пристав накладывает на него арест. Тогда через п.4 ч.1 ст.46 закрыть производство невозможно, и внесудебное банкротство «накрывается медным тазом». Итог — человек остаётся в долгах, а машину могут продать с торгов.

Вывод: Выполняйте советы юриста до подачи заявления. Лучше заключить договор на сопровождение, чтобы не упустить важные детали.

23. Что будет, если не решать проблему с долгами?

Последствия могут быть печальными:

1. Коллекторы могут перейти к агрессивным методам — угрозам, запугиванию, разглашению сведений.

2. Постоянные разговоры с приставами, ограничение выезда за рубеж.

3. Арест зарплаты (до 50%), невозможность официально работать с высокой зарплатой.

4. Арест автомобилей, недвижимости, счетов, невозможность открыть вклады, заняться инвестированием.

5. Потенциальные конфликты с близкими, стресс, апатия.

Гораздо проще и спокойнее оформить банкротство и начать жизнь без долгов.

24. Что мешает вам сделать банкротство через МФЦ? Опрос

Поделитесь вашими сомнениями и опасениями:

• Какие проблемы кажутся вам самыми сложными в процедуре?

• От чего вы не хотите отказываться, списывая долги?

• Какую цель вы ставите, чтобы наконец освободиться от кредитов?

Напишите или позвоните нам в WhatsApp: +7 (928) 843-66-25. Поможем найти решение и развеем все мифы!

25. Почему мы и какова цена вопроса?

Если вы устали от давления кредиторов, банков, МФО, коллекторов, приставов — обращайтесь к нам! Мы специализируемся на защите заёмщиков и должников, успешно списали миллионы долгов.

Что мы предлагаем?

• Бесплатная первичная консультация и анализ вашей ситуации.

• Стратегия дальнейших действий: от сохранения прожиточного минимума до понуждения пристава закрыть ИП.

• Полное сопровождение упрощённого банкротства в МФЦ или судебного банкротства (по необходимости).

Стоимость услуг

• Подготовка ходатайства приставу об окончании ИП по «нет имуществу» — от 3 300 руб.

• Составление заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве (со списком кредиторов) — от 4 000 до 8 000 руб. в зависимости от размера долга.

• Полный комплекс (стратегия, подготовка, контроль, обжалование действий пристава и т. д.) — от 22 000 до 28 000 руб.

Наш телефон: +7 (928) 843-66-25 (доступен также в WhatsApp)

Начните новую жизнь без долгов прямо сейчас! Мы поможем вам пройти эту процедуру грамотно и без лишних рисков, чтобы уже через 6 месяцев вы полностью освободились от бремени непосильных кредитов. Ждём вашего обращения!

Полную версию статьи — читайте тут: https://iusov.ru/dyrki-v-zakone-o-besplatnom-bankrotstve-cherez-mfcz-kak-imi-polzuyutsya-chtoby-spisat-dolgi/